作為中國(guó)第一家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，自成立以來(lái)，中國(guó)民生銀行始終秉承“服務(wù)大眾，情系民生”的使命，砥礪奮進(jìn)、開拓創(chuàng)新，成長(zhǎng)為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要金融力量。

(資料圖)

其深知小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力源泉，更是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根基。為此民生銀行加大普惠金融投入力度，用金融力量助力小微企業(yè)發(fā)展，將金融服務(wù)送到企業(yè)身邊，為企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品，用實(shí)際行動(dòng)助推地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)字技術(shù)賦能小微金融提質(zhì)增效

針對(duì)中小微企業(yè)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，民生銀行上線了一站式綜合化移動(dòng)金融平臺(tái)“民生小微APP”，通過(guò)核心企業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈延伸拓展，為小微企業(yè)提供便捷金融服務(wù)。

為實(shí)現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”，民生銀行通過(guò)以數(shù)據(jù)和科技推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和再造，改造貸款業(yè)務(wù)自助轉(zhuǎn)期、集中審批環(huán)節(jié)，推進(jìn)全行“一套標(biāo)準(zhǔn)、一種風(fēng)控、一個(gè)旅程”，實(shí)現(xiàn)管理模式及系統(tǒng)工具的全面重塑，持續(xù)精進(jìn)客戶服務(wù)與體驗(yàn)。

同時(shí)，通過(guò)深挖行內(nèi)數(shù)據(jù)、引入外部增信數(shù)據(jù)，搭載智能AI、云計(jì)算等技術(shù)，全面覆蓋客戶準(zhǔn)入、身份驗(yàn)證、欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、差異化定額定價(jià)、貸中監(jiān)測(cè)預(yù)警、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)為一體的全流程智能風(fēng)控，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。在此背景下，民生銀行躬身入局，銳意進(jìn)取，制定了《中國(guó)民生銀行五年發(fā)展規(guī)劃(2021—2025年)》，啟動(dòng)了數(shù)字化金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。

2022年，民生銀行加大了金融科技方面的投入，科技投入達(dá)47.07億元，同比增長(zhǎng)22.48%，占營(yíng)業(yè)收入的3.57%，同比上升1.16個(gè)百分點(diǎn)。科技人員數(shù)量為4053人，比上年末增長(zhǎng)32.36%。

經(jīng)過(guò)兩年的發(fā)展，民生銀行逐步形成“北京總部+深圳、成都、西安、武漢四地分中心”的研發(fā)組織架構(gòu)，建立起業(yè)務(wù)、科技、風(fēng)險(xiǎn)和場(chǎng)景高度融合的體制機(jī)制。至今，民生銀行已經(jīng)榮獲多個(gè)金融科技的評(píng)比獎(jiǎng)項(xiàng)，包括“2021金融創(chuàng)新獎(jiǎng)十佳普惠金融服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”“金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新成果獎(jiǎng)”“十佳金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)”等。

立足科技與金融交融的新發(fā)展階段，一家“敏捷開放的銀行”正逐步成型。

民生銀行用實(shí)際行動(dòng)踐行金融為民理念

“為民而生，與民共生”，既是民生銀行理念使命，更是民生銀行踐行社會(huì)責(zé)任，真誠(chéng)服務(wù)社會(huì)的經(jīng)營(yíng)之道，行動(dòng)所向。

在服務(wù)三農(nóng)和推進(jìn)鄉(xiāng)村振興方面，民生銀行加大鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的資源投入聚焦定點(diǎn)幫扶縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

截止2022年底，民生銀行涉農(nóng)貸款余額為3316.06億元，比上年末增加135.81億元，脫貧地區(qū)貸款及國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

民生銀行開展“一體化產(chǎn)業(yè)幫扶新模式”；精準(zhǔn)服務(wù)農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶和小微企業(yè)，實(shí)行“一戶一策”個(gè)性化的金融服務(wù)；推出“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貸通”“棉農(nóng)貸”“減排貸”和“峰和”系列等特色產(chǎn)品；按照“宜場(chǎng)則場(chǎng)、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，開發(fā)出“農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款”“公司+農(nóng)戶”新模式，持續(xù)完善鄉(xiāng)村振興服務(wù)體系，全面發(fā)力鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，攜手推進(jìn)共同富裕進(jìn)程。

并且通過(guò)云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘、系統(tǒng)對(duì)接等先進(jìn)技術(shù)運(yùn)用，民生銀行不斷拓展鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)與客戶需求的深度綁定融合，形成了特色化、差異化的鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品服務(wù)體系。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)2022年發(fā)布的各銀行鄉(xiāng)村振興評(píng)價(jià)結(jié)果，民生銀行被評(píng)為良好，較上年提升一檔，位居股份制銀行前列。

在履行社會(huì)責(zé)任方面，民生銀行秉持“金融為民”理念，堅(jiān)持金融向善，為人們美好生活貢獻(xiàn)金融力量。

2022年，民生銀行聚焦人民群眾“急難愁盼”問題，啟動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)，推出新型養(yǎng)老金融產(chǎn)品，優(yōu)化手機(jī)銀行，著力消除“數(shù)字鴻溝”，簡(jiǎn)化服務(wù)流程，不斷滿足人民群眾基礎(chǔ)性、多樣化、個(gè)性化的金融需求；升級(jí)優(yōu)化“ME創(chuàng)新計(jì)劃”工作方案，啟動(dòng)第八屆“ME公益創(chuàng)新資助計(jì)劃”，推動(dòng)公益項(xiàng)目服務(wù)社會(huì)；開展樂老健康大講堂、樂老公益日、金融反詐知識(shí)等“樂老俱樂部”系列活動(dòng)；鼓勵(lì)員工積極投身志愿服務(wù)與社會(huì)公益活動(dòng)，持續(xù)開展公益慈善事業(yè)，以實(shí)際行動(dòng)傾情回饋社會(huì)。

2023年將是民生銀行繼往開來(lái)，高質(zhì)量發(fā)展的一年

依據(jù)民生銀行的五年發(fā)展規(guī)劃(2021-2025)，2021-2022年為基礎(chǔ)夯實(shí)期，通過(guò)打基礎(chǔ)、固本源，實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型；2023-2025年則為持續(xù)增長(zhǎng)期。2022年作為民生銀行夯實(shí)基礎(chǔ)階段的收官之年，在這一年民生銀行的凈利潤(rùn)增速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)正。根據(jù)民生銀行業(yè)績(jī)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2022年末，該行凈利潤(rùn)352.69億元，同比增加2.58%。

并且截至2022年底，該行不良貸款總額、不良貸款率、逾期貸款總額、逾期貸款率較上年末實(shí)現(xiàn)“四降”。其中，民生銀行不良貸款693.87億元，比上年減少了29.5億元了；不良貸款率1.68%，比上一年下降了0.11個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款比上年末減少了53.64億元；逾期率1.99%，比上年下降了0.18個(gè)百分點(diǎn)。

在資產(chǎn)質(zhì)量向好的背后，民生銀行改革了資產(chǎn)保全體系，全面提升清收處置的質(zhì)效，建立了完備的清收處置考核評(píng)價(jià)體系和激勵(lì)約束機(jī)制。同時(shí)，改革了授信審批體制，立了經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人制和這個(gè)審批主責(zé)任人制度。優(yōu)化了貸后管理機(jī)制，構(gòu)建了執(zhí)行、管理、監(jiān)督三級(jí)管理體系。

在客戶方面，去年民生銀行通過(guò)加強(qiáng)低效資產(chǎn)的清理，騰挪資源投向綠色信貸、高端制造、小微金融、鄉(xiāng)村振興等關(guān)系國(guó)計(jì)民生重點(diǎn)領(lǐng)域。同時(shí)深化了客群分層經(jīng)營(yíng)，完善對(duì)公客群的服務(wù)模式，做強(qiáng)戰(zhàn)略客群之外，還打造小微金融的新模式，通過(guò)線上化信用貸發(fā)力小微企業(yè)。

今年民生銀行將堅(jiān)定把零售業(yè)務(wù)作為最重要的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，并將更加精細(xì)化地進(jìn)行管理。實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的大眾客群、專業(yè)化的財(cái)富客群、個(gè)性化私營(yíng)客群和定制化的企業(yè)家客群的分層經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化信用卡的場(chǎng)景支付的同時(shí)，數(shù)字化建設(shè)步履不停。

因此綜合來(lái)看，2023年將是民生銀行進(jìn)入了發(fā)展持續(xù)增長(zhǎng)期的承前啟后之年，這一年民生銀行將保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持民生銀行“民營(yíng)企業(yè)的銀行，敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)高質(zhì)量可持續(xù)增長(zhǎng)。

〖 證券之星資訊 〗

本文不構(gòu)成投資建議，股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

關(guān)鍵詞：